Тем, кто никогда не вел бюджет, эксперт посоветовала начать с простого наблюдения: в течение месяца записывать абсолютно все траты — кофе по дороге на работу, случайные покупки в супермаркете, списания за забытые подписки. Никакого специального приложения или таблицы в Excel на первом этапе не нужно — достаточно блокнота или заметок в телефоне.

По словам собеседницы, большинство людей искренне удивляются, когда видят реальную картину своих расходов: нередко выясняется, что три-четыре тысячи рублей в месяц уходят на вещи, которые человек даже не помнит.

Отдельный вопрос — стоит ли вообще откладывать деньги при небольшой зарплате. Шагеева убеждена: стоит, и начинать можно с самых маленьких сумм.

Она порекомендовала стартовать с одного процента от дохода и постепенно увеличивать эту долю. Даже пятьсот рублей в месяц — это шесть тысяч за год, и психологически важно приучить себя к тому, что часть денег неприкосновенна.

Для структурирования бюджета Шагеева предложила использовать метод «пяти конвертов», однако предупреждает: людям с нестабильным доходом — фрилансерам, тем, кто получает премии, — придется адаптировать его под себя.

Вместо фиксированных сумм лучше считать доли в процентах: сколько бы денег ни пришло в этом месяце, пропорции остаются неизменными. При этом конверт с финансовой подушкой и конверт с обязательными расходами должны наполняться в первую очередь. Мотивационный конверт — на развлечения и награды себе — в трудный месяц может быть совсем маленьким или пустым.

Говоря о потребительских кредитах, эксперт призвала не демонизировать этот инструмент, но пользоваться им осознанно. Кредит оправдан, если он работает на будущее: образование, ремонт, вложение, которое в перспективе сэкономит деньги. Брать в долг ради одежды, гаджетов или отпуска Шагеева не советует. Жесткий критерий — если ежемесячный платеж превышает тридцать процентов дохода, это уже опасная зона.

Финансовую подушку безопасности эксперт рекомендует хранить на накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток или на коротком вкладе с возможностью пополнения и снятия. Полностью защитить деньги от инфляции такой способ не позволит, однако это и не главная задача подушки.